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银行基金超市营销各显奇招

在银行的基金超市里,投资者可以挑选到琳琅满目的“基金商品”,包括基金开户、申购、赎回、定期定额投资等的功能都可以足不出户通过电子网络来实现。与基金公司的直销平台相比,基金超市内一张银行卡可以支持几十家基金公司、近百只基金的投资,费率折扣水平也很优惠。

打开大部分银行的网站首页,都可以在显眼的位置看到“基金超市”这个概念。和日常生活里离不开的大型卖场一样,越来越多的银行正着力把自己的基金超市建设得又全又优惠。

“我们的概念是希望为投资者提供基金申购、赎回的一站式服务,只要投资者开通了网上银行的功能,就可以通过银行的基金超市挑选到琳琅满目的‘基金商品’,包括基金开户、申购、赎回、定期定额投资等的功能都可以足不出户通过电子网络来实现。基金超市胜在一个‘全’字,与基金公司的直销平台相比,基金超市内一张银行卡可以支持几十家基金公司、近百只基金的投资,大大便利了投资者。目前很多的银行基金超市也正在推出富于吸引力的营销活动,基金的认/申购费率可以获得较大幅度的折扣,有的费率折扣水平已经接近了基金公司的直销平台。”某银行基金超市的负责人告诉记者。

以全制胜,费率也有相当程度的优惠,除此之外,基金超市中还衍生了一些附加的功能,如各种基金业绩的比较、基金评级等等,帮助投资者进行基金的筛选,这一点则是基金公司的直销平台无法比拟的。

不过,各家银行的基金超市看上去很相像,但是经营模式上还是有着不小的区别,有的基金超市采用的是代销模式,有的使用的是“银联通”平台,有的采用的是与证券公司携手,有的则是直接提供了基金公司的直销支付平台。对于投资者来说,在进入基金超市进行基金的“选购”时,需要办理的手续和业务流程就会有所不一。

代销平台打造超市

在众多基金代销的基础上打造基金超市,是大型银行的一大特色,以工行和交行为代表,它们的基金超市都是以自身代销的基金为依托,通过资源的整合为投资者提供琳琅满目的基金商品。同时,在基金的认/申购费率上,代销平台借助资源优势,持续性地推出一些颇为实惠的营销活动,几乎可以和基金公司的直销平台相媲美。

如交行的基金超市的优惠活动中,最近又引入了包含有汇添富、博时、富国、嘉实旗下的多只基金,至此可以享受到费率优惠的基金已经从原来的80多只扩展到130多只,大大丰富了投资者的选择。投资者申购优惠范围之内的基金,均可以享受到0.6%的优惠申购费率(如原费率低于0.6%,则按原费率执行)。

在工行近期的网上申购基金优惠业务中,投资者在优惠活动期间通过网上银行申购任意一只开放式基金,申购费率高于0.6%(含)的,申购费率可按8折优惠;如果原申购费率低于0.6%的,则按原费率执行。

不过,值得投资者关注的是,在代销超市中“选购”基金时所需要的手续并不一样。如优惠力度较大的交行基金超市规定,投资者在申购基金时,除需要开通交通银行的网上银行功能外,需要到银行的柜面网点开通所要申购的基金账户,将基金账户与银行账户进行绑定,方可以享受到优惠的费率。而基金的申购流程需在网上银行上进行操作,否则,银行将视作传统的基金代销业务,投资者也无法获得优惠的费率。

工行的基金超市操作流程则相对简单,据悉,投资者只需要开通工行的网上银行业务,就可以在网上完成工行代销的所有基金的开户手续,目前在优惠期内,申购所有基金可获申购费率的折扣。

“银联通”构建支付平台

以兴业银行为代表的“银联通”则是基金超市的另外一种模式,与基金代销所不同的是,“银联通”实际上是一个基金直销资金支付的平台。在兴业银行的基金超市中,集合了上百只可由兴业自然人生理财卡支持支付业务的基金品种,供投资者挑选。由于是采用基金直销的方式,通过“银联通”申购基金可以获得4~6折的费率优惠。

“银联通”业务不仅支持的基金品种多,办理流程也比较简单。据介绍,只要持有兴业的自然人生系列理财卡,所有的手续都可以足不出户地在网络上完成。首先,投资者需要在兴业银行的网站上开通“银联通”功能,接着就可以通过兴业银行的基金超市点击基金公司的名称,进入基金公司的网站链接,办理开户、申购的手续。在确认申购某只基金后,基金公司的系统会提示进入支付环节,这时候你只要使用自己的兴业理财卡账号,在“银联通”平台上进行支付就可以了。平时“银联通”的使用有一定的资金数额限制,但是在进行基金交易时,则不必受资金交易额的限制。

不过,使用“银联通”的这一功能,在基金申/认购时需要投资者支付一定的手续费。目前的手续费标准为:购买金5000元(含)以下的,持卡人每笔支付2元的交易手续费;交易额为5000元至5万元(含)的,每笔3元;交易额为5万~10万元(含)的,每笔支付5元的交易费;交易金额超过10万元,支付8元的手续费。在基金赎回时,这笔手续费则是由基金公司来进行支付。

除兴业银行外,浦发银行和民生银行也与一些基金公司开设有类似于“银联通”的业务,可以支持部分基金的支付业务。农行金穗卡所支持的基金直销功能,也属于这个范畴。

携手券商一站式超市

在深发展的基金超市中,除了一般的基金代销途径外,还增加了券商这个元素,通过与券商的合作,创建的基金超市不仅覆盖面全,手续费也很优惠。

通过券商购买开放式基金是许多投资者容易忽视的一个投资渠道,但实际上很多券商除了提供股票和封闭式交易外,都设有开放式基金交易的功能。很多券商所代理的开放式基金不仅多,而且认/申购时的费率低,这主要是由不同渠道代销的成本所决定的。

因此,如果你还没有开通自己的证券账户,倒是可以借道深发展与券商搭建的基金超市,又多又省地投资开放式基金。据介绍,深发展的合作券商为联合证券,深发展卡的客户可以通过银行网站进入“基金买卖网”,在注册成为该网站的会员后,投资者就可以通过“网上开户”开通联合证券基金交易专户账号(这个账号仅支持开放式基金的交易)。开通账户后,投资者可以借助联合证券所提供的庞大“基金池”进行基金选择与投资。目前,这个“基金池”中可以支持市场上约90%的开放式基金,基本上可以满足投资者的需求。同时费率也较低,按照规定,投资者申购持续营销的基金,按照前端申购费率的4折标准给予优惠,如果优惠后费率低于0.6%的,则统一按照0.6%收取。投资者通过这个平台进行基金的投资,需要使用深发展卡作为支付工具。在这个网站上,你可以通过预约到指定的网点办理深发展卡。